【推荐】5分钟赔款到账超40家险企将新冠肺炎纳入理赔保险公司核赔需要多久

区块链阅读 127 2025-03-01 10:38:33

面对严峻的疫情，全国上下万众一心奋力抗“疫”，保险业的驰援工作也在如火如荼进行中。

自1月23日天安财险完成国内保险行业首笔武汉新型冠状病毒感染患者赔款后，红星新闻记者从保险业获悉，各家保险公司针对新冠肺炎的理赔案件持续产生。由于保险的特殊性，其理赔与给付让保险公司与疫情、患者的联系更为密切，其中，保险理赔专员身处客户与保险公司之间，发挥着至关重要的“纽带”作用。而通过理赔专员们的赔付操作，我们由此也看到了在这场全民战“疫”中，保险行业集体扩展保险责任，不断加码赔付的新变化。

排查清单中新冠肺炎报案出现了！

2020年伊始的这场新冠肺炎疫情把新华保险的核赔员陶新伟与全国的保险同业伙伴们一道被推向了抗疫的前台。

陶新伟是新华保险湖北分公司武汉中心支公司的一名核赔员，日常工作是负责协助保险报案客户办理理赔。“1月23日，武汉封城。湖北确诊和疑似的人数一直在涨，我们的工作压力也随之而来。”为了让患者能拿上救命钱，陶新伟所在的公司一直在加紧排查和处理新冠肺炎的报案信息。

1月27日一大早，湖北分公司按时向核赔员们发送了排查既往肺炎报案清单。在这份清单中，陶新伟发现了这样的一条信息：“出险人祁XX2019年12月25日因病毒性肺炎、重症肺炎在武汉XX医院住院治疗……”

“不会是新型冠状病毒肺炎吧？这是我当时的第一个反应。”陶新伟告诉红星新闻记者，看到这条排查信息后他心里感到一沉。

想到客户可能正急需用钱，陶新伟马上与同事进行了联络，很快掌握了客户报案时所在的医院。“我给客户家属打电话核实了一些情况，当时已经确诊是新冠肺炎了，并且转院到了金银潭医院，家属手里也有第一次住院的就诊材料。”陶新伟表示，了解情况后，他们随即启动了核赔流程。

克服三大困难 5分钟赔款到账

客户确定了新冠肺炎，这笔理赔耽误不得，心里着急着想尽快完成赔付，但挡在陶新伟面前的有三个问题：首先是客户处于医学隔离状态，如何与客户取得联系，交接理赔材料。第二是公共交通暂停、中心城区车辆行驶受到限制，如何在公司各流程之间递送材料。第三是新冠肺炎属于新型疾病，史无前例，在保险合同的约定里从未出现过，“保险责任怎么界定，也是一个问题。”

“我自己预估了好几个方案，但客户等不起”，陶新伟表示，他决定把客户情况上报总公司和分公司，申请开通绿色通道理赔。仅仅十几分钟的时间，公司给出了赔付决定：启动绿色通道理赔；避免接触感染，理赔程序使用线上受理的方式；公司对多种产品扩展保险责任，将新冠肺炎纳入赔付范畴。

“吃了一颗定心丸，我们马上就启动了赔付流程。”陶新伟告诉红星新闻记者，在业务员的帮助下，他与客户取得联系，并通过线上受理理赔减免了实物单证，顺利完成了理赔申请。通过多方协调，10000元理赔款在申请提交后仅5分钟便支付到账。

高效理赔的背后：

扩展保险责任新冠肺炎纳入理赔

驰援与疫情赛跑，给付与善后作伴。在这场全民一心的战“疫”中，陶新伟只是全国千千万万保险核赔员中的一位。截止目前，包括新华保险、泰康保险、阳光人寿、中国人保、中国太保、平安保险、中国人寿等在内的多家保险公司，均针对新冠肺炎完成了不同数量的赔付案例。赔付人群囊括了医疗工作者、政法警务工作者、普通市民等，涉及的险种包括赠险、责任险、综合险、终身寿险、医疗保险、两全保险、重疾险和旅责险等。

红星新闻记者在采访中发现，在诸多实现了赔付的新冠肺炎理赔案例中，保险公司主动扩展保险责任的操作功不可没。据红星新闻记者不完全统计，截至2月11日中午12时，全国有超过40家险企发布公告，宣布主动扩展保险责任，将新冠肺炎纳入理赔。

自2月6日银保监会发布《关于做好新型冠状病毒感染肺炎疫情防控保险服务工作的通知》，要求“适当扩展保险责任，在疫情防控关键期发挥保险保障作用”以来，红星新闻记者留意到目前已经扩展旗下部分保险产品责任范围的险企至少有40家，中国人寿、新华保险、泰康人寿、平安人寿、中国太保、君康人寿、人保寿险等大型保险企业均在其中。同时，蚂蚁保险、腾讯微保等网络保险平台，也主动对平台里销售的部分保险产品进行了责任扩展，实现了新冠肺炎的可赔付。

四川保险业内人士对此表示，“保险的本质就是‘在有需要时能够及时派上用场’”，主动扩展保险责任体现了险企们的社会责任与使命感。

临时“扩保”有限制

业内人士：给未来险企处理应急开了好头

值得注意的是，在采访时红星新闻记者留意到，并不是所有的保险产品都扩展了保险责任，“各家公司都是对自家的部分产品进行了责任扩容，涉及的险种主要是意外险、重疾险和医疗险。”某保险公司四川分公司理赔部门相关负责人表示。

根据多家保险公司相关负责人解释，在这次险企集体扩容保障责任中，扩容的意外险主要增加了因新冠肺炎导致的意外身故、伤残保险金。重疾险责任的扩展，是指被保险人首次经医院确诊为新冠肺炎后，险企给付一定额度的保险金。医疗险则主要通过取消等待期限制、取消免赔额限制、取消给付比例限制等方式进行责任扩展。

赔付方面，某国有险企四川分公司负责人介绍说，意外险的新冠肺炎赔付金大多与基础保额一致，个别公司有20万元左右的限额；医疗险的报销额度则多与基础保额一致；重疾险的赔付额度差异较大，部分公司给付5万元或更高的关爱金，部分公司给付基本保额的30%，还有部分险企以普通型、重型及危重型加以区分，分别按轻症或中症、重症标准给付保险金。

此外，红星新闻记者还了解到，此次大多数产品的扩展保险责任都有期限限制，短的保障到4月末，长的则截止到今年年底之前均有效。

中国保险业研究人士汪涛在接受成都商报记者采访时表示，虽然此次40余家保险公司扩展保险责任对产品和期限有所限制，但这样的做法给未来保险业遭遇临时紧急疫情时有了应对的借鉴，“可以说是开了一次应急赔付的好头”。而由此，包括新冠肺炎在内的新型传染病也将逐步在险企新产品的保障范围中得以体现，让各家险企在疾病赔付的范畴和可操作性灵活性上，都有了新的设定趋势。

红星新闻记者田园

编辑邓正彤

附：全国40家险企扩展保险责任