【推荐】5年来贷款上亿元估值难变现难等问题仍是瓶颈壹宝贷收益是多少

两年前，经营安防科技公司的张先生在公司发展的过程中遇到了资金上的困难，急需给公司“输血”。正在焦急之时，有人推荐张先生到银行寻求贷款。

“在固定资产抵押上，我当时的抵押物不足值，只有厂房、安防设备和几项著作权。”张先生说，听人说，有一些大公司通过银行获得了贷款，我当时资金需求急，就在银行寻找帮助。在经历了多家银行拒绝之后，终于一银行答应给予张先生2000万元组合贷款，以解燃眉之急。

试水：5年贷款1.5亿元

“科技企业固定资产普遍较少，以厂房、机器设备为抵押的常规资产抵押贷款难以满足科技企业的融资需求，科技型企业融资难也是一个普遍性问题。”一股份制银行小企业部相关负责人介绍，考虑到张先生的具体经营情况，以及市场前景，华夏银行最终采取了房产和知识产权组合的担保方式，为该公司发放了2000万元的质押贷款。

事实上，在云南省，没有房产和汽车等抵押物，但是有知识产权的企业并不在少数。随着知识文化产业的蓬勃发展，知识产权质押融资作为一种创新型的新型信贷方式正在兴起，对创新型中小企业解决资金紧张、加速知识产权资本化、提升企业核心竞争力起到了积极推动作用，也获得了社会各方越来越多的认可。

据相关数据显示，“十二五”期间，云南省累计专利申请量、授权量分别为58868件和36638件，与“十一五”相比，分别增长了186%和192%，其中，发明专利申请量和授权量分别为21114件和7121件，分别增长183%和219%，发明专利有效量和万人发明专利拥有量分别为7608件和1.61件，与“十一五”末期相比，分别增长225%和210%。

所谓知识产权质押融资，是一种相对新型的融资方式，区别于传统的以不动产作为抵押物向金融机构申请贷款的方式，企业或个人以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估后作为质押物，向银行申请融资。

除张先生获得贷款以外，多家企业也从银行获得了贷款。据了解，自2011年昆明启动知识产权质押融资工作实现第一笔质押融资贷款以来，通过昆明专利技术展示交易中心成功促成招商银行股份有限公司等5家银行与云南理想药业有限公司等11家企业达成贷款协议，实现知识产权质押融资超1.5亿元。同时，积极开展知识产权质押融资贴息和知识产权质押融资中介评估机构服务补助工作。

“这是一个很有意义的’探索’，是解决中小企业融资难的一个很好的手段，也是知识产权商品化、把知识产权转化为生产力的一种重要的方式。”业内人士表示，我们希望能够将更多的知识转化为资本。

除了银行融资的帮助外，政府还给予了一定的贴息政策。据悉，为了更好地推进知识产权，市科学技术局、市财政局、市金融办曾联合印发的《昆明市支持知识产权质押工作实施办法》（下称《办法》）表明：只要是企业合法取得并完全拥有知识产权，可以用于向银行质押贷款；用于创新发展，对其融资进行适当贴息。此举意在发挥知识产权在企业创新发展中的作用，支持中小企业融资壮大实体经济促进创业、就业。

在享受贴息资格上，《办法》表示，在昆明合法注册的企业法人、合法取得并完全拥有的知识产权；而所获融资则只能用于创新发展项目。不过，融资贴息标的额对应的新增贷款额，则按不高于人民银行公布的同期贷款基准利率的100%给予财政贴息，贴息期限不超过一年，同一企业在一个自然年度内共计获得创新发展项目融资最高贴息额不高于200万。2015年，昆明市给予有关企业知识产权质押贷款贴息937.9万元。

瓶颈：叫好不叫座

虽然知识产权质押贷款能够帮助企业解决融资难和融资贵的问题，但由于知识产权在评估、变现等方面的问题，云南省在知识产权质押贷款上并没有完全打开局面，很多中小企业特别是科技型中小企业手握大量知识产权，却无法通过知识产权质押取得贷款。

有数据显示，自2009年成为国家知识产权质押融资试点地区以来，广州有13家企业获得质押融资贷款2.5239亿元，已有两笔质押案例实现安全还贷。而北京在2011年到2015年的四年间，已经完成了20多亿元、近100笔的知识产权抵押贷款。

记者走访了昆明市20多家银行了解到，目前仅有富滇银行、华夏银行和招商银行等5家银行能够办理这一业务，且多数要求是组合贷款，单一的知识产权获得贷款的难度较大。

一位昆明的中小企业经理告诉记者，通过知识产权质押获得贷款的企业毕竟是少数。多数企业拥有商标权和版权，但是没有房产和汽车等固定资产作为抵押物，出于风险的考虑，银行并不敢贷款。

“我们接触的知识产权质押贷款大多是中小企业，他们手中的确是有知识产权，但由于评估等事宜并不容易，且多数企业并没有开始大规模的生产，对于企业的发展前景并不好判断。”一家股份制商业银行昆明分行相关负责人表示，因此，虽然云南省启动知识产权质押贷款较早，寻求贷款的企业并不在少数，但是成功率并不高。

尤其是随着经济下行压力加大，出于风险的考虑，云南省仅有的几家发放知识产权抵押贷款的银行更加谨慎，对于知识产权质押融资项目的周期较长，约为1至2个月。一般情况下，即使是一些条件较好的企业，如果企业没有形成经营规模或发展前景不被看好，银行会坚持谨慎的态度，不给予贷款批复。

上述人士表示，与一般的信贷风险相比，知识产权质押融资还存在法律风险、估值风险、经营风险、处置风险。版权登记的实质性审查问题、财产权的多样性问题、财产权的可控性问题和主动与被动侵权问题等问题十分复杂，在现在的经济形势下，银行并不愿意涉足其中。

未来：文化银行来解决

虽然有银行在退缩，但也有银行和民间机构看好这一市场，打算积极推进这一业务。

建行云南省分行相关人士表示，目前，正积极探索商标权、著作权等知识产权为质押物的知识产权质押贷款运作模式。

值得注意的是，为大力发展社会主义特色文化产业，加大金融支持文化产业发展力度，昆明市文化广播电视体育局、昆明市人民政府金融办公室、建行云南省分行营业部共同策划设立昆明文化产业金融示范支行（以下简称“昆明文化银行”）。建行昆明滇龙支行将作为首家文化产业金融示范支行，针对文化产业客户发展需求，提供专业的金融服务支持。

与此同时，昆明市文化广播电视体育局、昆明市人民政府金融办公室与建行云南省分行营业部正式签订《战略合作协议》。

据了解，“昆明文化银行”将昆明文化产业与金融产业首次进行全方位资源整合，通过搭建支持文化产业发展的融资融智平台，优先向以影视等为核心的文化产业实体、个人、项目提供综合金融服务，以政策引导、项目对接、信息服务、信用增进、资金支持、专业支持等方式，服务于文化企业，促进文化与金融对接，扶持骨干文化企业和小微文化企业，搭建文化金融中介服务平台，创新文化金融产品和服务模式。

作为首家试点银行，建行云南省分行营业部表示，将在符合国家法律法规和银行相关监管政策的前提下，充分发挥建行业务优势打造适合文化企业特点的金融特色服务，积极探索适合文化企业特点的“银企合作”模式，逐步扩大适合文化企业特点的信贷创新产品规模，通过与保险、证券、信托等非银行金融机构合作采取多种方式为文化企业提供综合化、个性化金融服务，持续进行产品创新和业务模式的创新，为文化产业破解融资难题,继续加大金融支持文化产业发展力度，引导、支持有“昆明印记”的文化机构、文化项目落地，进一步推动昆明文化产业水平提升。

除了银行以外，有p2p企业开始盯准这部分业务，尝试联手知识产权交易机构上线知识产权质押网贷项目。

在广东，壹宝贷与广东海科资产管理宣布将推出全国首个知识产权抵押融资类产品“展业宝”。据了解，该p2p的模式是由广东海科资产管理有限公司会筛选出一部分有融资需求的优质企业，开具《知识产权融资专项调查报告》，壹宝贷作为甲方，在审核报告的真实性后，再决定是否向平台投资人推荐该借款项目。与此同时，该产品还会引入第三方对收益进行保障，其中除了担保、保理以外，还会探索风投债转股的“兜底”方式。收益率也将尝试“固定收益+企业分红”模式，让投资人分享科技型企业的成长红利。在资金成本上，“展业宝”中小企业综合成本在15%左右。

记者马苗报道

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