“内地爷爷送孙子房产，遗嘱有效，无法继承！”香港保险隔代投保-教育基金保险能退多少

基金定投阅读 105 2025-11-27 20:32:20

一位90后小伙子小陈的爷爷在公证处办理了遗嘱，写明了名下房产在他百年后由小陈继承。然而，小陈的叔叔和姑姑认为他们是法定继承人，理应继承这套房子中属于他们的份额，因为他们没有在订立遗嘱时在场。最终，双方闹上法院，法院判决遗嘱有效，但小陈还是不能继承爷爷遗赠的该房产。浙江遗嘱库工作人员向小陈解释，依照法律，他不属于法定继承人，但陈爷爷可以通过遗嘱的方式将遗产给他，即遗赠。遗嘱继承优于法定继承。但需要注意的是，受遗赠人须在知道受遗赠后的60日内作出意思表示接受遗赠，否则被视为自动放弃，按照法定继承办理。而小陈接受陈爷爷遗赠的时间已超过60天，因此房子由法定继承人来继承。

在香港，隔代投保已经成为一种流行的做法。通常情况下，祖父母作为投保人，选择孙子或孙女作为受保人，通过购买保险为孩子存储一笔教育基金或创业金。这种做法不仅传承了家族的文化，也实现了财富的传承，并将爱传递给下一代。

1、隔代投保的目的很简单明了。首先，它可以提前为孩子储备一笔教育基金，确保孩子有一个稳定的未来。即使孩子不需要这笔教育基金，它也可以作为婚嫁金或者在孩子成年后用于创业启动资金。通过保险，长辈们可以将对孙辈的爱传递下去。

2、隔代投保也可以实现资产隔离的目的。在社会变化迅速的今天，婚姻关系变得越来越不牢固。为了避免因婚姻破裂而导致财产分割或经济困难，保险的功能可以传承给孙辈，以防患未然。

3、隔代投保在香港已经成为一种常见的做法，它不仅实现了财富传承和资产隔离的目的，还传递了爱和关怀。

对于一些客户，建议采用“隔代投保”来进行债务规划。这种做法的具体方式是，将孩子作为受保人，而外/祖父母则作为保单持有人，保费可以通过赠予的方式给到持有人缴付。这样即使企业经营出现风险，也可以通过领取保单现金价值来度过危机。

为了防范一些道德风险，比如老人可能因为受骗等原因而退保，或者因突发身故保单变成遗产等情况，建议孩子的父母和老一辈签署一份赠予合约，在合约内作出一些对保单的限制。这样可以确保保单的稳定性和安全性，同时也可以实现债务隔离的目的。

在香港，建议采用重疾险来为孩子提供保障。据医学统计，每年出生的新生儿中，约有2~3%会罹患先天性疾病，而先天性疾病一旦出现会给家庭和社会带来严重负担。因此，重疾险可以为先天性疾病提供保障，让患儿和家庭免于痛苦。

1、恶性肿瘤已经成为儿童的第二大杀手，其中白血病占到30%-40%。虽然白血病治疗的成功率越来越高，但治疗费用也越来越高昂。美国最新研制的新药对白血病有重大突破，但是该药定价为一次治疗47.5万美元，超过300万人民币！因此，建议选择恶性肿瘤保险来为孩子提供全面的保障。

2、建议考虑购买储蓄分红险来为孩子的教育费用提供保障。子女教育费用在家庭总消费中占据重要地位，特别是在独生子女家庭中。据统计，大约四分之一的家庭子女的教育费用占用夫妻总收入的50%以上，甚至有些家庭的教育费用是夫妻总收入的7倍。因此，为了确保孩子能够接受良好的教育，建议选择储蓄分红险来积累教育基金。这样不仅可以减轻家庭的经济压力，还可以为孩子的未来提供更好的发展机会。

保诚

儿童父母身份证复印件

(外)祖父母及(外)孙子女的关系证明（如儿童父母的出生证、户口本、公安机关出具的关系证明等）

儿童的出生证或户口本

友邦

需要注意的是，友邦保险不接受隔代投保单购买重疾险，但可以购买储蓄险。在购买儿童保险时，需要提供以下材料：儿童出生证、儿童父母身份证复印件、(外)祖父母及(外)孙子女的关系证明（如儿童父母的出生证、户口本、公安机关出具的关系证明等）、书面同意书（儿童父母其中一位的书面同意）、授权书两份（投保人及儿童父/母授权友邦保险）。此外，投保人及儿童父/母需要共同签署保单第二持有人。

宏利

儿童出生证

儿童父母身份证复印件

(外)祖父母及(外)孙子女的关系证明（如儿童父母的出生证、户口本、公安机关出具的关系证明等）

书面同意书两份（需要儿童的父亲和母亲书面同意）

安盛

在购买儿童保险时，需要准备以下文件：儿童的出生证、儿童父母的身份证复印件、(外)祖父母与(外)孙子女的关系证明（如儿童父母的出生证、户口本、公安机关出具的关系证明等）。此外，投保人需要签署《18岁以下建议被保人之信讬声明》，而儿童的父/母则需要签署《信讬同意书》。为了预防老人家先离世，投保人和儿童的父/母还需要共同签署《委任后备信讬人》。这些文件的准备将有助于顺利购买儿童保险并确保保险权益的顺利转移。