养老金构成有三部分，实际到手的养老钱到底怎么算？-95岁拿多少养老金

养老金是要参照我们各省的养老待遇计算公式来计算的。我们各省的养老计算公式是2006年全国深化企业职工退休制度改革的一种新计算方法，退休待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金两部份。

但是对于建立个人账户之前参加工作的一批人，由于缺少个人账户养老金会吃亏，国家规定对他们发放过渡性养老金予以补偿。过渡性养老金各省根据自己经济社会发展情况自行确定过渡系数，从1%到1.4%不等。

其实反过来说，1998年之后几乎各地都已经建立起个人账户了。之后退休的企业人员都是只按照基础养老金和个人账户养老金计算了。

基础养老金可以看成每缴费一年领取多少退休上年度社会平均工资的一种计算方式。

按照百分之百社平基数，交费一年，领取1%。

按照百分之六十缴费，领取0.8%。

按照百分之三百，领取2%。都是成比例关系。

最低缴费年限是15年，所以将所有交费年限合计计算，就是我们的最后基础养老金待遇。

个人账户养老金非常好算，根据退休上年度的个人账户余额，除以退休年龄确定的计发月数。50岁是195个月，60岁是139个月。全国统一一张表。

过渡性养老金各地不同。

不过实际上我们要记住养老保险基本原则是长缴多得，多缴多得。

其实国际上对于退休后养老金与退休生活的关系问题，有一个非常重要的指标叫做养老保险替代率。

这个养老保险关系替代率，实际上是退休后的养老金与退休前历年指数化平均到手工资的一个比值。

比如我们所有缴费年限都是按照60%的基数缴费，而我们到手工资（扣除五险一金后的部分）是85%的缴费基数的话，不考虑个人账户养老金贬值，交费40年我们的养老保险替代率就是95%。

60%基数是3000元，我们按照60%基数交了40年，平时到手工资是85%的基数也就是2550元，退休后我们领取的养老金就是2422元。实际上由于我们国家过渡性养老金的关系，真正的替代率还比这个要高一些。

而如果交费只有15年，我们的替代率是35%，也就是说退休金只有890元左右。

当然我们的交费基数越高，退休待遇也会高一些，不过基本的替代情况是这样的。

估计所有人都会觉得缴费40年和交费15年，退休待遇不公平。所以我们交费时间越长，还是一种不错的选择的。

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